智慧金融服務系統
智慧金融，是在互聯網時(shí)代，傳統金融服務演化(huà)的(de)更高(gāo)級階段。智慧金融，能夠優化(huà)資源配置方案，促進優勝劣汰，驅動資金在整個(gè)社會經濟體中順暢、高(gāo)效地流動，推動整個(gè)社會的(de)和(hé)諧發展。資金從供給方湧出，按照(zhào)指令，輸送到需求最大(dà)、使用(yòng)效率最高(gāo)的(de)經濟體，實現增值和(hé)利益最大(dà)化(huà)。如此反複快(kuài)速流動，推動經濟社會向更高(gāo)階段發展。
智慧金融服務系統，是指通(tōng)過網絡平台、通(tōng)訊服務、系統運營服務模式，利用(yòng)互聯網、雲計算(suàn)、大(dà)數據技術手段爲從事金融服務的(de)機構和(hé)用(yòng)戶等核心主體提供服務，促進主體之間以及主體與環境之間互相作用(yòng)、相互影(yǐng)響、共同演化(huà)，從而構造成了(le)金融服務生态系統。在智慧金融服務系統中，主體包括從事金融服務的(de)金融機構，以及與他(tā)們相關的(de)價值鏈、平台供應商、其他(tā)服務商等。相關的(de)價值鏈包括信用(yòng)評價機構、渠道代理(lǐ)商、風險承擔者、戰略合作夥伴、用(yòng)戶等。智慧金融體系對(duì)金融主體活動起到支撐輔助作用(yòng)的(de)各種力量，如政府的(de)政策調節及法律法規的(de)保障作用(yòng)；還(hái)包括相關經濟發展水(shuǐ)平、社會文化(huà)和(hé)意識形态、計算(suàn)機和(hé)網絡及通(tōng)訊技術的(de)創新，國内外相同行業的(de)競争态勢等。 智慧金融關系包括三大(dà)類，分(fēn)别是金融主體和(hé)主體之間的(de)關系，金融主體和(hé)環境之間的(de)關系、子系統和(hé)子系統之間的(de)關系。智慧金融服務關系的(de)紐帶是信息流、信用(yòng)流、資金流和(hé)任務流，将智慧金融主體之間、主體與環境之間緊密地連接在一起。
智慧金融服務系統的(de)作用(yòng)
智慧金融服務系統，會讓資金更迅速、更靈活、更準确的(de)流通(tōng)。智慧金融服務系統，能夠在獲取海量客戶數據的(de)基礎上，進行智能化(huà)分(fēn)析與處理(lǐ)，提出精準的(de)決策，通(tōng)過與合作夥伴的(de)分(fēn)工協作，共同爲用(yòng)戶提供高(gāo)質量的(de)、便捷的(de)、即時(shí)的(de)金融服務。智慧金融服務的(de)業務流程基本可(kě)以分(fēn)爲六個(gè)步驟：感知、分(fēn)析、決策、分(fēn)工、反應、服務。
智慧金融服務系統的(de)特點
智慧金融服務系統，是基于互聯網、雲計算(suàn)，大(dà)規模的(de)真實數據分(fēn)析技術，爲金融服務實現豐富多(duō)彩一站式的(de)金融服務。因此，智慧金融的(de)決策需要更能貼近用(yòng)戶的(de)需求。促進金融主體之間的(de)開放和(hé)合作，使得(de)金融表現出高(gāo)效率、低風險的(de)特點。智慧金融服務系統的(de)特點有：
1、透明(míng)性
在智慧金融體系下(xià)，信息在相互合作制的(de)主體之間完全開放、分(fēn)享，信息資源得(de)以充分(fēn)的(de)開發和(hé)利用(yòng)。 基于互聯網的(de)智慧金融服務系統，圍繞公開透明(míng)的(de)網絡平台，共享信息流，打破封閉的(de)信息，通(tōng)過網絡變得(de)越來(lái)越透明(míng)化(huà)。互聯網的(de)創新應用(yòng)，推動了(le)金融服務業的(de)智慧革命。智慧金融服務系統，可(kě)以服務主體之間進行密切的(de)分(fēn)工和(hé)協作，降低交易成本和(hé)風險，推動合作夥伴之間的(de)系統對(duì)接、信息共享，促進信息交流和(hé)透明(míng)，從而加速信息流、任務流、信任流和(hé)資金流。
2、便捷性
智慧金融服務系統，可(kě)以幫助用(yòng)戶應用(yòng)金融服務更加便捷，能夠爲用(yòng)戶提供豐富多(duō)彩的(de)金融服務。這(zhè)些金融服務既是多(duō)樣化(huà)的(de)，又是個(gè)性化(huà)的(de)，既是打包的(de)一站式服務，也(yě)可(kě)以由用(yòng)戶根據需要進行個(gè)性化(huà)選擇、組合。用(yòng)戶在線登陸金融平台，在自己的(de)賬戶下(xià)，可(kě)以方便地管理(lǐ)資産，實現各種金融功能。個(gè)人(rén)用(yòng)戶，可(kě)以訂閱金融資訊；可(kě)以查詢各類賬戶下(xià)的(de)資金餘額和(hé)詳細收支情況；可(kě)以利用(yòng)支付和(hé)轉賬工具繳納貨款和(hé)支付生活費用(yòng)；可(kě)以利用(yòng)開放平台提供的(de)各種智能金融分(fēn)析和(hé)評估工具，根據自己的(de)需求選擇最佳的(de)投資組合。企業客戶，不僅可(kě)以在線管理(lǐ)賬戶，還(hái)可(kě)以通(tōng)過網絡支付、轉賬；也(yě)可(kě)以在線量身定做(zuò)個(gè)性化(huà)服務方案，參與理(lǐ)财活動；可(kě)以在線提交申請資料，在線接受信用(yòng)評價機構的(de)審核，拿到銀行貸款；不僅可(kě)以在線訂閱感興趣的(de)金融資訊，還(hái)可(kě)以收到有價值的(de)行業信息，甚至是收到各種定制的(de)個(gè)性化(huà)風險提示信息。
3、即時(shí)性
互聯網、物(wù)聯網、智能終端等科技進步推進了(le)社會的(de)節奏，使即時(shí)化(huà)成爲可(kě)能。互聯網在經過網絡化(huà)、社會化(huà)時(shí)代後，即将進入即時(shí)化(huà)時(shí)代。即時(shí)網絡，就是以大(dà)規模同時(shí)在線的(de)網民的(de)實時(shí)互動爲基礎的(de)互聯網應用(yòng)。“快(kuài)”是當今企業競争的(de)利器，也(yě)是提高(gāo)個(gè)人(rén)用(yòng)戶滿意度的(de)主要指标。智慧金融服務系統，恰恰能滿足這(zhè)種快(kuài)的(de)需求。智慧金融服務系統，可(kě)以幫助金融機構即時(shí)獲得(de)用(yòng)戶的(de)各種信息：用(yòng)戶是誰、使用(yòng)狀況如何、用(yòng)戶動态、滿意度和(hé)需求。在獲得(de)充足的(de)信息後，經過統計分(fēn)析和(hé)決策，金融機構能夠即時(shí)做(zuò)出反應，爲用(yòng)戶提供有針對(duì)性的(de)服務，滿足用(yòng)戶的(de)需求。未來(lái)，即時(shí)性将成爲衡量金融企業核心競争力的(de)重要指标。即時(shí)金融服務必然成爲未來(lái)的(de)發展趨勢。
4、高(gāo)效性
智慧金融不僅僅是金融服務的(de)網絡化(huà)，它更是整個(gè)金融服務體系的(de)一個(gè)徹底變革。智慧服務金融系統，正在驅動傳統金融機構的(de)業務模式和(hé)盈利模式發生了(le)根本性改變。傳統金融模式下(xià)，傳統的(de)金融業務，需要大(dà)量的(de)勞動力，進行人(rén)工服務。而智慧金融服務系統，是以客戶爲中心，盈利模式更偏重于增值服務，将進一步實現扁平化(huà)和(hé)網絡化(huà)，金融服務的(de)辦事效率更高(gāo)。智慧金融服務系統，貸款工作由銀行、平台企業、擔保企業、保險企業、第三方信用(yòng)評價企業、專業調查公司等機構分(fēn)工協作，整個(gè)信貸工作流程完全實現在線即時(shí)處理(lǐ)，銀行客戶經理(lǐ)隻需要承擔20餘項工作即可(kě)，極大(dà)地提高(gāo)了(le)辦事效率金融社區(qū)系統作爲銀行和(hé)第三方機構之間的(de)合作平台，包括了(le)從申貸、獲貸到貸後管理(lǐ)等一條龍服務，尤其是系統服務平台本身具有的(de)貸後檢查、貸後協查、發布風險預警等三大(dà)功能。
5、安全性
智慧金融服務系統，風險更可(kě)控。資産質量低下(xià)一直是金融機構面臨的(de)主要的(de)金融風險，直接威脅到金融機構的(de)生存和(hé)發展。智慧金融服務系統，可(kě)以确保金融系統更加安全，主要體現在三個(gè)方面：一是基于雲計算(suàn)的(de)風險管理(lǐ)體系更加靈活，穩定性更高(gāo)，管理(lǐ)成本更低。落後的(de)人(rén)工計算(suàn)已經無法适應海量數據的(de)處理(lǐ)，而雲計算(suàn)能夠對(duì)輕松對(duì)海量信息進行綜合分(fēn)析，提升分(fēn)析的(de)自動化(huà)水(shuǐ)平和(hé)處理(lǐ)能力，增加風險預測的(de)準确性和(hé)及時(shí)性。二是産業鏈主體之間聯接更加緊密，主體之間是開放、分(fēn)工協作和(hé)共赢的(de)關系，使得(de)風險管理(lǐ)計劃更加周密，互動和(hé)快(kuài)速反應能力更強。三是基于物(wù)聯網、社會網絡及開放平台的(de)數據來(lái)源更加豐富、新鮮和(hé)可(kě)靠，使得(de)風險識别和(hé)風險分(fēn)析更加準确。不管是風險來(lái)自于業務領域事前、事中和(hé)事後的(de)任何一個(gè)環節，都能夠被及時(shí)感知、測度和(hé)預警，将風險控制在萌芽中。
